Polacy lubią korzystać z kredytów i pożyczek na różne cele co potwierdzają chociażby dane Biura Informacji Kredytowej na temat udostępnianych raportów o historii kredytowej klientów. Nie ulega wątpliwości, że jedną z zachęt do zadłużania się były do niedawno rekordowo niskie stopy procentowe. Wszystko zmieniło się w październiku 2021 r. gdy Rada Polityki Pieniężnej rozpoczęła cykl podwyżek stóp procentowych. Wraz z ich wzrostem zwiększeniu uległa rzeczywista roczna stopa oprocentowania większości spłacanych przez Polaków zobowiązań. W niektórych przypadkach stało się to na tyle kłopotliwe, że wymaga podjęcia radykalnych kroków. Jedną z opcji stała się konsolidacja kredytów. Co warto o niej wiedzieć? O tym piszemy poniżej.
Czym jest kredyt konsolidacyjny?
W dużym skrócie kredyty konsolidacyjne zaciągany w celu spłaty innych kredytów. Dla jasności. Mówimy tu o sytuacji, w której mamy karty kredytowe, kredyt gotówkowy, kredyt samochodowy, kredyt ratalny na telewizor i suma spłacanych co miesiąc rat zaczyna nam zwyczajnie ciążyć. Zamiast spłacać 3-4 różne zobowiązania lepiej jest spłacać jeden kredyt konsolidacyjny. Mamy wówczas jeden harmonogram spłat, dzięki czemu łatwiej zapanować nad terminową spłatą. Poza tym mamy inne plusy. Po pierwsze roczna stopa oprocentowania konsolidacji jest z reguły sporo niższa od tej, którą oferuje np. pożyczka gotówkowa. Po drugie miesięczna rata kredytu konsolidacyjnego jest zazwyczaj sporo niższa niż suma dotychczas płaconych rat. Kredytem konsolidacyjnym pozbywamy się niejako kilku zobowiązań na rzecz jednego. Więcej na temat dowiemy się na stronach czołowych portali czy porównywarek finansowych np. Totalmoney.pl
Dlaczego nie warto zwlekać z zaciągnięciem kredytu konsolidacyjnego?
To temat niezwykle istotny. Jeśli nie radzimy sobie ze spłatą zobowiązań zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego może być praktycznie niemożliwe. Udzielenie kredytu jest bowiem uzależnione od oceny zdolności kredytowej klienta analogicznie jak w przypadku ubiegania się o każdy inny kredyt. Dodatkowo sprawdzana jest nasza historia w BIK. Jeśli w okresie obowiązywania umowy kredytu np. na samochód pojawiły się opóźnienia w dotychczasowych spłatach uzyskać kredyt konsolidacyjny będzie niezwykle trudno. Jako klienci nie możemy zapominać, że kredyt konsolidacyjne przeznaczony jest na spłatę innych zobowiązań. Jest to coś w rodzaju zamiany zobowiązania jednego, droższego na drugie tańsze. Dlatego tak istotne jest, aby sięgać po konsolidację kredytów odpowiednio wcześniej. Tylko wówczas uzyskamy maksymalną korzyść.
Gdzie otrzymamy najtańszy kredyt konsolidacyjny?
W przypadku kredytu konsolidacyjnego odpowiedź na tak postawione pytanie jest trudne, gdyż nie należy on do kredytów nazwijmy to łatwych. Poszukiwania warto rozpocząć od sprawdzonych metod. Po pierwsze z reguły najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny w banku, w którym mamy swoją historię i korzystamy z jego usług. Oferta dla stałych klientów bywa często nieco korzystniejsza niż dla tych z ulicy. Druga, istotniejsza kwestia to zabezpieczenie, które jesteśmy w stanie przedstawić. Zdecydowana większość konsolidacja udzielana jest na bazie naszych dochodów np. z umowy o pracę. Jeśli jesteśmy w stanie przedstawić zabezpieczenie np. w postaci hipoteki całkowity koszt kredytu powinien być sporo niższy. Oczywiście szczegóły najlepiej sprawdzić np. na stronie internetowej banku, w którym mamy konto. Innym źródłem informacji może być np. ranking kredytów konsolidacyjnych https://www.totalmoney.pl/kredyt-konsolidacyjny. Do wstępnych obliczeń przyda nam się również kalkulator kredytu konsolidacyjnego. Nie zapominajmy, że banki konkurują ze sobą, gdyż pozyskanie klienta na konsolidację oznacza dla nich zarobek przez kilka najbliższych lat.
Kredyt konsolidacyjny hipoteczny czy gotówkowy?
W bankach występują dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych: gotówkowy i hipoteczny. Pierwszy jest łatwiej dostępny, ale opiewa na niższe kwoty i dostępny jest z reguły na okres do 10 lat. Hipoteczny z kolei wymaga zabezpieczenia w postaci nieruchomości, ale może być udzielony na 20 lat i dłużej. W jego przypadku o wiele łatwiej o pozytywną decyzję kredytową właśnie ze względu na silne zabezpieczenie. Oba mają swoje zalety i wady, a ostateczny wybór powinien być podyktowany zarówno naszymi potrzebami, jak i możliwościami.
ARTYKUŁ SPONSOROWANY
